Una delle domande più frequenti tra i lavoratori iscritti ai fondi pensione riguarda la possibilità di riscuotere la pensione integrativa una volta maturati i requisiti della previdenza complementare, ma prima di aver raggiunto quelli della pensione pubblica. Le novità introdotte nel 2026 hanno aumentato la flessibilità delle prestazioni, ma non hanno modificato il principio fondamentale che regola l’accesso alla pensione complementare ordinaria.
Pensione complementare e pensione obbligatoria: qual è il legame?
La previdenza complementare nasce per integrare la pensione pubblica e non per sostituirla. Per questo motivo, il diritto alla prestazione pensionistica complementare ordinaria continua a essere subordinato al raggiungimento dei requisiti previsti dal sistema pensionistico obbligatorio e a un’anzianità di partecipazione al fondo di almeno cinque anni.
In pratica, un lavoratore che abbia accumulato un consistente capitale nel fondo pensione e sia iscritto da molti anni non può ottenere la pensione complementare ordinaria se non ha ancora maturato il diritto alla pensione INPS o alla gestione previdenziale di appartenenza.
Cosa cambia con la riforma del 2026?
La riforma contenuta nell’articolo 1, commi 195-205 della Legge di Bilancio 2026 ha introdotto importanti novità sulle modalità di erogazione delle prestazioni finali dei fondi pensione.
Tra le principali innovazioni figurano:
- nuove tipologie di rendita;
- la rendita a durata definita;
- la possibilità di prelievi programmati e flessibili;
- l’erogazione frazionata del montante accumulato. Si tratta di strumenti che ampliano le opzioni disponibili per chi va in pensione, ma non anticipano il momento in cui sorge il diritto alla prestazione pensionistica complementare.
La risposta alla domanda più frequente
La risposta, quindi, è netta:
se il lavoratore non ha ancora maturato il diritto alla pensione obbligatoria, non può richiedere la pensione complementare ordinaria, né sotto forma di rendita né sotto forma di capitale.
Le nuove regole del 2026 disciplinano il “come” percepire il capitale accumulato, non il “quando” nasce il diritto alla prestazione.
Esistono eccezioni?
Sì, ma non riguardano la pensione complementare ordinaria.
L’ordinamento continua a prevedere strumenti specifici come anticipazioni, riscatti nei casi previsti dalla legge e la Rendita Integrativa Temporanea Anticipata (RITA), destinata ai lavoratori vicini al pensionamento. Tuttavia, questi istituti non rappresentano la pensione complementare ordinaria e seguono regole autonome.
Conclusioni
Le novità del 2026 hanno reso la previdenza complementare più flessibile e adattabile alle esigenze dei lavoratori, ma non hanno modificato il principio cardine del sistema: la pensione integrativa ordinaria può essere erogata soltanto quando è stato maturato il diritto a una prestazione pensionistica nel sistema obbligatorio.
In altre parole, il fondo pensione può offrire più modalità di utilizzo del capitale accumulato, ma non può sostituire la pensione pubblica anticipandone i requisiti.
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